退職金・企業年金は一時金と年金でどっちが得？税金の節約と運用でオトクに！
定年退職を控えた今、退職金や企業年金の受け取り方で悩んでいる方も多いでしょう。 一時金でまとめて受け取るのか、それとも年金とし […]
一生安心の家計やりくり術 
以下はシミュレーションに使用したデータです。
- 収入は可処分所得(所得税/住民税/社会保険料を除く)で表示しています。
- すべて夫60歳時点の物価水準で表示しています。
ケースごとの詳細データ
| 1. 退職一時金として受け取り | |||
| 収入条件 | 万円/年 | 年齢 | 変動率(%) |
| 夫：給与から税金と社会保険料を除いた手取り | 173 | 夫60-64歳 | 0 |
| -2 | 夫65-69歳 | 0 | |
| 夫：退職一時金 | 2000 | 夫60歳 | 0 |
| 夫：基礎年金・厚生年金(70歳まで繰り下げ) | 255.6 | 夫70歳-終身 | 0 |
| 妻：給与手取り | 280 | 妻-59歳 | 0 |
| 100 | 妻60-64歳 | 0 | |
| 妻：年金手取り | 72 | 妻65歳-終身 | 0 |
| マイホーム売却 | 500 | 夫93歳 | 0 |
| 金融資産換金 | 0 | - | 0 |
| 支出条件 | 万円/年 | 年齢 | 変動率(%) |
| 生活費 | 328 | 夫60歳-69歳 | 1.3 |
| 211 | 夫70歳-89歳 | 1.8 | |
| 106 | 夫90歳-93歳 妻87歳-89歳 | 1 | |
| 36 | 夫94歳-100歳 妻91歳-97歳 | 1 | |
| 住宅ローン返済 (元利金等) | 120 | 夫36-63歳 | 0 |
| 固定資産税 都市計画税 | 12 | 夫36歳-93歳 | 0 |
| 住宅維持(積立含) | 36 | 夫36歳-88歳 | 0 |
| 介護費(一時金) | 500 | 夫91歳 | 1 |
| 500 | 妻91歳 | 1 | |
| 介護費(固定費) | 120 | 夫91-100歳 | 0.5 |
| 120 | 妻91-100歳 | 0.5 | |
| 積立投資 | 0 | - | 0 |
| 2. 退職年金として受け取り | |||
| 収入条件 | 万円/年 | 年齢 | 変動率(%) |
| 夫：給与＋企業年金から税金と社会保険料を除いた手取り | 379 | 夫60-64歳 | 0 |
| 205 | 夫65-69歳 | 0 | |
| 夫：退職一時金 | 0 | 夫60歳 | 0 |
| 夫：基礎年金・厚生年金(70歳まで繰り下げ) | 255.6 | 夫70歳-終身 | 0 |
| 妻：給与手取り | 280 | 妻-59歳 | 0 |
| 100 | 妻60-64歳 | 0 | |
| 妻：年金手取り | 72 | 妻65歳-終身 | 0 |
| マイホーム売却 | 500 | 夫93歳 | 0 |
| 金融資産換金 | 0 | - | 0 |
| 支出条件 | 万円/年 | 年齢 | 変動率(%) |
| 生活費 | 328 | 夫60歳-69歳 | 1.3 |
| 211 | 夫70歳-89歳 | 1.8 | |
| 106 | 夫90歳-93歳 妻87歳-89歳 | 1 | |
| 36 | 夫94歳-100歳 妻91歳-97歳 | 1 | |
| 住宅ローン返済 (元利金等) | 120 | 夫36-63歳 | 0 |
| 固定資産税 都市計画税 | 12 | 夫36歳-93歳 | 0 |
| 住宅維持(積立含) | 36 | 夫36歳-88歳 | 0 |
| 介護費(一時金) | 500 | 夫91歳 | 1 |
| 500 | 妻91歳 | 1 | |
| 介護費(固定費) | 120 | 夫91-100歳 | 0.5 |
| 120 | 妻91-100歳 | 0.5 | |
| 積立投資 | 0 | - | 0 |
| 3. 退職年金として受け取りつつ積立投資 | |||
| 収入条件 | 万円/年 | 年齢 | 変動率(%) |
| 夫：給与＋企業年金から税金と社会保険料を除いた手取り | 379 | 夫60-64歳 | 0 |
| 205 | 夫65-69歳 | 0 | |
| 夫：退職一時金 | 0 | 夫60歳 | 0 |
| 夫：基礎年金・厚生年金(70歳まで繰り下げ) | 255.6 | 夫70歳-終身 | 0 |
| 妻：給与手取り | 280 | 妻-59歳 | 0 |
| 100 | 妻60-64歳 | 0 | |
| 妻：年金手取り | 72 | 妻65歳-終身 | 0 |
| マイホーム売却 | 500 | 夫93歳 | 0 |
| 金融資産換金 | 40 | 夫70-92歳 | 0 |
| 支出条件 | 万円/年 | 年齢 | 変動率(%) |
| 生活費 | 328 | 夫60歳-69歳 | 1.3 |
| 211 | 夫70歳-89歳 | 1.8 | |
| 106 | 夫90歳-93歳 妻87歳-89歳 | 1 | |
| 36 | 夫94歳-100歳 妻91歳-97歳 | 1 | |
| 住宅ローン返済 (元利金等) | 120 | 夫36-63歳 | 0 |
| 固定資産税 都市計画税 | 12 | 夫36歳-93歳 | 0 |
| 住宅維持(積立含) | 36 | 夫36歳-88歳 | 0 |
| 介護費(一時金) | 500 | 夫91歳 | 1 |
| 500 | 妻91歳 | 1 | |
| 介護費(固定費) | 120 | 夫91-100歳 | 0.5 |
| 120 | 妻91-100歳 | 0.5 | |
| 積立投資 | 50 | 夫60-69歳 | 0 |